Tehnološki napredek, nove oblike mobilnosti in vse večji poudarek na preventivi spreminjajo vlogo avtomobilskih zavarovanj. Ta danes niso več zgolj odziv na škodo, temveč vse bolj aktivno prispevajo k varnosti na cestah. Med konkretnimi primeri izstopa rešitev Bikerguard, ki motoriste spodbuja k varnejši vožnji in jih za to tudi nagrajuje. O trendih, izzivih in prihodnosti panoge smo govorili s predsednico uprave v zavarovalnici Generali Vanjo Hrovat, ki izpostavlja premik k bolj prilagojenim, digitalnim in preventivno usmerjenim rešitvam za stranke.
Kako se avtomobilska zavarovanja danes spreminjajo pod vplivom tehnološkega razvoja, novih oblik mobilnosti in napredne analitike – ter kaj to pomeni za stranke?
Zagotavljanje zavarovalnega kritja je seveda določeno z zakonodajo, tehnološki razvoj pa nas spodbuja, da svojo ponudbo nenehno dopolnjujemo v skladu z načinom, kako danes živimo in se premikamo. Omogoča nam tudi bolj enostavne in hitre postopke – od sklenitve zavarovanja do urejanja škod. Pomembno vlogo imajo podatki in analitika, ki pomagajo bolje razumeti tveganja in oblikovati bolj prilagojene produkte. Za stranke to pomeni preprostejšo izkušnjo, večjo prilagodljivost in rešitve, ki so bližje njihovim navadam in življenjskemu slogu.
Kateri so trenutno največji izzivi zavarovalnic pri prilagajanju novim oblikam mobilnosti in spremenjenim navadam voznikov?
Lahko rečem, da je največji izziv to, kako nove, bolj specifične oblike mobilnosti (kot so na primer e‑skiroji) smiselno vključiti v obstoječe zavarovalne okvire. Zakonodaja pri tem postavlja osnovna pravila, zavarovalnice pa iščejo najbolj primerne rešitve, kar lahko za stranke pomeni tudi različne načine sklenitve zavarovanja.
Hkrati se spreminjajo tudi vozne navade. Zaradi hibridnega dela ljudje pogosto manj ali drugače uporabljajo vozila, dodatno pa na njihovo vedenje vplivata večja gostota prometa in sezonski dejavniki. Izziv je zato razvijati zavarovanja, ki sledijo tem spremembam in ostajajo preprosta ter prilagojena sodobnemu načinu mobilnosti.
Ali se premik od klasičnega kritja škod k bolj aktivnemu upravljanju tveganj kaže tudi v vaši podpori konkretnim inovacijam, kakršna je rešitev Bikerguard, ki jo je zasnovala Skupina Boscarol?
Naše aktivnosti so vse bolj usmerjene tudi v preventivo in zmanjševanje tveganj, spodbujamo udeležence v prometu, da ravnajo odgovorno in z različnimi projekti skušamo prispevati k zmanjšanju možnosti za nastanek prometnih nesreč. Ena takih rešitev je tudi Bikerguard. Motorist se z njegovo uporabo aktivno odloči za večjo varnost, s tem naredi pomemben korak k preventivi, zavarovalnica pa takšno odgovorno ravnanje nagradi z ugodnejšo premijo.
Generali ponuja popust na zavarovanje za motoriste, ki uporabljajo Bikerguard. Ali to pomeni premik v smeri “varnostnih paketov” namesto klasičnih zavarovanj?
V primeru Bikerguarda ima motorist poleg nižje premije tudi možnost ugodnejšega nakupa samega izdelka, kar pomeni, da zavarovalnica aktivno spodbuja uporabo varnostnih pripomočkov. S tem zavarovanje presega svojo tradicionalno vlogo in postaja del celovite izkušnje – od preventive do finančne zaščite. Takšni paketi so za stranke bolj privlačni, saj združujejo več koristi na enem mestu: večjo varnost, finančne ugodnosti in enostavnejšo odločitev ob sklenitvi. Hkrati pa za zavarovalnice pomenijo priložnost, da s spodbujanjem preventive dolgoročno zmanjšujejo tveganja in število škod.
Ko zavarovalnice vse bolj aktivno vplivate na varnost v prometu, to presega zgolj produkte – posega na področje družbene odgovornosti. Na tem področju ste aktivni s številnimi projekti. Kako ocenjujete njihov učinek?
Skozi podporo različnim projektom aktivno nagovarjamo skupnost in širšo javnost k varnejšemu ravnanju v prometu ter si prizadevamo za večjo varnost vseh udeležencev, zlasti otrok in mladih voznikov. Med drugim sodelujemo pri iniciativah, kot so Heroji furajo v pižamah z Zavodom VOZIM, ki jo podpiramo že deveto leto zapored, ter podpiramo številne projekte Zavoda Varna pot, s katerim smo v letu 2025 odprli tudi Park varne mobilnosti v Ljubljani. Velik odmev je doživela tudi preventivna akcija Velika brzina, velika praznina, s katero smo skozi osebne in pretresljive zgodbe svojcev umrlih v prometnih nesrečah opozarjali na nevarnosti prehitre vožnje, ter projekti, kot so 3D-zebre, ki dodatno prispevajo k večji vidnosti in varnosti pešcev.
Verjamemo, da lahko s takšnimi pobudami dolgoročno vplivamo na spremembo vedenja v prometu in prispevamo k varnejšemu okolju za vse.
Če vse omenjene spremembe povežemo skupaj – od tehnologije, podatkov in inovacij do preventive – kako si predstavljate avtomobilska zavarovanja čez 5 do 10 let in katere so ključne usmeritve vašega razvoja v prihodnje?
V še večji meri se bomo usmerjali v razvoj prilagodljivih, digitalnih rešitev in zavarovanj, ki ustrezajo potrebam strank. Krepili bomo tudi poudarek na preventivi in spodbujali varnejše vedenje z uporabo naprednih tehnologij v vozilih in dodatnih varnostnih rešitev. Ob tem pa ne gre zanemariti tudi trendov podnebnih sprememb, ki povečujejo tveganja za premoženje. Zato bo pomembno, da se temu prilagajamo vsi deležniki – stranke, zavarovalnice in zakonodaja. Ključna usmeritev razvoja tako ostaja v ustvarjanju celovitih, uporabniku prijaznih rešitev, ki združujejo varnost, enostavnost, prilagodljivost in odgovoren odnos do prihodnosti.
